05 loại tài sản đảm bảo cần biết và cần thiết

Trong hành trình quản lý tài chính cá nhân, chúng ta thường bị cuốn hút bởi những câu chuyện về lợi nhuận đột phá, về những cơ hội "x2, x3 tài khoản". Chúng ta dành nhiều thời gian để học cách "tấn công" nhằm gia tăng tài sản, nhưng lại thường lơ là việc xây dựng một hệ thống "phòng thủ" vững chắc.

Với vai trò là một nhà tư vấn, tôi luôn nhấn mạnh với khách hàng của mình rằng: Trước khi nghĩ đến việc làm giàu, hãy chắc chắn rằng bạn sẽ không bị nghèo đi một cách đột ngột. Và nền tảng cho sự chắc chắn đó chính là các tài sản đảm bảo.

Trong mô hình Tháp Tài Sản, chúng nằm ở Tầng 3 – ngay trên nền móng về kiến thức và dòng tiền. Đây chính là "thành trì", là lớp tường thành bảo vệ toàn bộ gia sản của bạn trước những biến cố bất ngờ của cuộc sống. Dưới đây là 5 loại tài sản đảm bảo thiết yếu mà bất kỳ ai cũng nên xem xét sở hữu.

1. Quỹ dự phòng khẩn cấp

• Vai trò: Đây là lớp phòng thủ đầu tiên và quan trọng nhất. Nó là khoản tiền lưu động, sẵn sàng để bạn sử dụng ngay lập tức khi gặp các sự cố bất ngờ (mất việc, chi phí y tế đột xuất, sửa chữa nhà cửa...) mà không cần phải bán tháo các khoản đầu tư khác hay đi vay mượn.

• Cách lựa chọn thông minh:

  • Quy mô: Quỹ này nên có giá trị tối thiểu từ 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt của bạn và gia đình.

  • Nơi cất giữ: Hãy giữ khoản tiền này ở những nơi có tính thanh khoản cao và rủi ro cực thấp. Lựa chọn tốt nhất là một tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn rất ngắn (1-3 tháng) tại một ngân hàng uy tín. Tuyệt đối không dùng quỹ này để đầu tư mạo hiểm.

2. Bảo hiểm nhân thọ

• Vai trò: Bảo hiểm nhân thọ không phải là một kênh đầu tư, mà là một công cụ chuyển giao rủi ro. Vai trò cốt lõi của nó là đảm bảo nguồn tài chính cho những người phụ thuộc (vợ/chồng, con cái, cha mẹ già) trong trường hợp rủi ro xấu nhất xảy ra với người trụ cột. Nó là sự bảo vệ cho "tài sản" lớn nhất của bạn: khả năng tạo ra thu nhập trong tương lai.

• Cách lựa chọn thông minh:

  • Xác định nhu cầu: Ai là người phụ thuộc vào thu nhập của bạn? Chi phí sinh hoạt và học tập của họ trong 10-15 năm tới là bao nhiêu? Đây chính là cơ sở để xác định số tiền bảo hiểm cần thiết.

  • Ưu tiên yếu tố "bảo vệ": Nếu ngân sách có hạn, hãy ưu tiên các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ. Đây là loại hình bảo vệ thuần túy với chi phí thấp, giúp bạn có được một mệnh giá bảo vệ cao mà không phải trả quá nhiều tiền cho yếu tố đầu tư đi kèm.

3. Vàng vật chất tích lũy

• Vai trò: Từ hàng ngàn năm, vàng đã chứng tỏ là một kênh trú ẩn an toàn, một công cụ hiệu quả để chống lại lạm phát và sự mất giá của tiền tệ. Khi nền kinh tế bất ổn, giá trị của vàng thường được bảo toàn, thậm chí tăng lên.

• Cách lựa chọn thông minh:

  • Loại hình: Ưu tiên vàng vật chất như vàng miếng SJC hoặc vàng nhẫn tròn trơn ép vỉ của các thương hiệu lớn. Những loại này có tính thanh khoản cao và chênh lệch giữa giá mua - bán thấp hơn so với vàng trang sức.

  • Chiến lược: Coi vàng là tài sản tích lũy dài hạn, không phải công cụ để "lướt sóng" hàng ngày. Hãy mua vào đều đặn theo phương pháp trung bình giá.

4. Sổ tiết kiệm ngân hàng

• Vai trò: Đây là công cụ tài sản đảm bảo quen thuộc và đơn giản nhất. Nó mang lại sự an toàn gần như tuyệt đối cho vốn gốc và một mức sinh lời khiêm tốn, có thể dự đoán trước. Sổ tiết kiệm rất phù hợp cho các mục tiêu tài chính ngắn và trung hạn (1-5 năm) như tích lũy mua xe, chuẩn bị cho đám cưới...

• Cách lựa chọn thông minh:

  • Kỳ hạn: Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với kế hoạch sử dụng tiền của bạn. Kỳ hạn càng dài, lãi suất thường càng cao, nhưng tính linh hoạt sẽ giảm.

  • Lãi suất và uy tín: So sánh lãi suất giữa các ngân hàng nhưng đừng quên đặt yếu tố uy tín và an toàn của ngân hàng đó lên hàng đầu.

5. Bất động sản tích lũy

• Vai trò: Khác với bất động sản đầu tư lướt sóng ở Tầng 4, bất động sản tích lũy ở Tầng 3 đóng vai trò như một "của để dành", một tài sản hữu hình có giá trị thực và khả năng chống lạm phát cực tốt trong dài hạn. Đây có thể là một mảnh đất ở quê, một căn nhà nhỏ ở vùng ven... với mục tiêu chính là lưu giữ giá trị và là tài sản thừa kế cho thế hệ sau.

• Cách lựa chọn thông minh:

  • Pháp lý là số 1: Ưu tiên hàng đầu là các bất động sản có pháp lý rõ ràng, sổ đỏ/sổ hồng đầy đủ để tránh tranh chấp.

  • Tầm nhìn dài hạn: Đừng mua theo các "cơn sốt" đất. Hãy chọn những khu vực có tiềm năng phát triển hạ tầng trong tương lai (5-10 năm tới) nhưng hiện tại giá còn hợp lý, vốn đầu tư ở mức thấp. Nếu có thể cho thuê, kể cả với dòng tiền nhỏ, thì sẽ có tiềm năng cao trong tương lai.

  • Vốn và tính thanh khoản: Đây là tài sản cần vốn lớn và có tính thanh khoản thấp. Hãy chắc chắn rằng bạn không cần dùng đến số vốn này trong một thời gian dài và nó không chiếm tỷ trọng quá lớn trong danh mục tài sản đảm bảo của bạn.

Lời kết

Trong việc quản lý tài chính cá nhân, việc xây dựng Tầng 3 - Tài sản đảm bảo - không mang lại cảm giác phấn khích như khi đầu tư vào Tầng 4 hay Tầng 5. Nhưng nó mang lại một thứ còn quý giá hơn: Sự bình yên. Một "thành trì" tài chính vững chắc sẽ là bệ phóng an toàn để bạn tự tin theo đuổi những mục tiêu tài chính lớn lao hơn.

Hãy bắt đầu kiểm tra lại danh mục của bạn ngay hôm nay. "Thành trì" của bạn đã đủ vững chắc chưa?

Nếu bạn thấy bài viết có giá trị hãy chia sẻ tới nhiều người nhé.

Nếu bạn chưa biết mình nên xây "tòa tháp tài chính" của mình như thế nào thì hãy đăng ký sử dụng dịch vụ "Tư vấn quản lý tài chính cá nhân" của Kylin Capital. Chúng tôi sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn trên hành trình tạo lập tự do tài chính của bản thân.

-

Chia sẻ bởi Trần Đức Huân
Chủ tịch Câu lạc bộ CEO PRO 
Chủ tịch Kylin Capital - Chuyên tư vấn quản lý tài sản và tư vấn quản lý tài chính cá nhân.
Đăng ký trở thành thành viên của Câu lạc bộ CEO PRO tại đây.