Có nên mua xe ô tô trả góp? Những điều cần lưu ý?

Chiếc xe ô tô đầu tiên. Chỉ nghĩ đến thôi đã thấy thật tuyệt vời phải không? Đó là sự tiện nghi cho gia đình, là sự chủ động trong công việc, và đôi khi, là một phần thưởng cho những nỗ lực không ngừng nghỉ của bản thân. Và trong thế giới hiện đại, hình thức mua xe trả góp dường như là con đường nhanh nhất để biến ước mơ đó thành hiện thực.

Nhưng khoan đã! Trong vai trò một người tư vấn, tôi đã chứng kiến nhiều niềm vui, nhưng cũng không ít gánh nặng tài chính đến từ quyết định vội vàng này. Thật lòng mà nói, mua xe trả góp không tốt cũng không xấu, nó chỉ thực sự "tốt" khi nó phù hợp với bức tranh quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Vậy, hãy cùng tôi ngồi lại, bình tĩnh phân tích xem liệu đây có phải là thời điểm thích hợp cho bạn không nhé.

Mặt lợi và mặt trái của việc mua xe trả góp

Giống như mọi công cụ tài chính, nó luôn có hai mặt.

Mặt lợi ích:

• Sở hữu xe sớm: Bạn không cần phải chờ đợi nhiều năm để tích đủ toàn bộ số tiền. Chiếc xe có thể phục vụ bạn và gia đình ngay lập tức.

• Giảm áp lực tài chính ban đầu: Thay vì "bỏ hết trứng vào một giỏ", bạn chỉ cần một khoản tiền trả trước (thường từ 20-30%), số tiền còn lại có thể dùng cho các kế hoạch khác hoặc dự phòng.

• Xây dựng lịch sử tín dụng: Một khoản vay trả góp được thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt, thuận lợi cho các khoản vay lớn hơn trong tương lai.

Mặt trái - Những cạm bẫy cần tỉnh táo:

• Tổng chi phí bị "đội" lên cao: Đây là điều hiển nhiên. Số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời gian vay sẽ khiến tổng chi phí sở hữu chiếc xe cao hơn đáng kể so với việc trả thẳng.

• Áp lực trả nợ hàng tháng: Một khoản nợ cố định hàng tháng sẽ tạo áp lực lên dòng tiền của bạn. Nếu không có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân tốt, nó có thể ảnh hưởng đến các chi tiêu thiết yếu khác.

• Xe là TIÊU SẢN: Không giống như nhà đất, giá trị chiếc xe của bạn sẽ giảm dần theo thời gian. Mua một tiêu sản bằng một khoản nợ là một bài toán cần tính toán cực kỳ cẩn thận.

Checklist vàng: 5 câu hỏi cần trả lời trước khi ký

Để không phải hối tiếc với quyết định mua xe trả góp, hãy thành thật trả lời 5 câu hỏi sau:

1. Nhu cầu của bạn có thực sự cấp thiết? Bạn cần xe để đi làm hàng ngày, để đưa đón con nhỏ, hay chỉ vì "bạn bè ai cũng có"? Xác định rõ nhu cầu sẽ giúp bạn chọn đúng loại xe và tránh chi tiêu lãng phí.

2. Sức khỏe tài chính của bạn ra sao? Hãy áp dụng quy tắc 20/4/10 kinh điển:

   • Trả trước ít nhất 20% giá trị xe.

   • Vay không quá 4 năm (48 tháng).

   • Tổng chi phí hàng tháng cho xe (trả góp + xăng xe + bảo hiểm...) không vượt quá 10-15% thu nhập ròng của bạn.

   • Quan trọng nhất: Bạn đã có quỹ khẩn cấp (tối thiểu 3-6 tháng chi tiêu) chưa? Đừng mua xe trả góp nếu bạn chưa có khoản phòng thân này.

3. Bạn đã hiểu rõ về lãi suất chưa? Lãi suất thả nổi hay cố định? Cách tính lãi trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần? Một chênh lệch nhỏ về lãi suất có thể tạo ra khác biệt lớn về tổng số tiền bạn phải trả. Hãy hỏi thật kỹ nhân viên tư vấn.

4. Bạn đã tính chi phí "nuôi" xe chưa? Sở hữu một chiếc xe không chỉ có tiền trả góp. Còn có hàng tá chi phí khác: xăng dầu, bảo hiểm vật chất, phí bảo trì, gửi xe, phí đường bộ, rửa xe... Hãy chắc chắn bạn đã liệt kê và tính toán các khoản này.

5. Bạn đã đọc kỹ hợp đồng chưa? Hãy chú ý đến các điều khoản về phí trả nợ trước hạn, các loại phạt, và các điều khoản bảo hiểm đi kèm. Đừng ngại hỏi lại bất cứ điều gì bạn chưa rõ.

Khi nào làm rõ 05 yếu tố trên, bạn hãy cân nhắc kỹ để đưa ra quyết định phù hợp với bản thân mình.

Lời kết

Mua xe là một quyết định cảm xúc, nhưng trả góp lại là một quyết định thuần túy về lý trí và tài chính. Chiếc xe nên là một công cụ phục vụ cuộc sống của bạn, đừng biến nó thành gánh nặng khiến bạn mất ăn mất ngủ.

Với tư cách là một người bạn, tôi khuyên bạn: hãy ưu tiên sự an toàn tài chính của mình lên trên hết. Nếu sau khi trả lời 5 câu hỏi trên và bạn cảm thấy hoàn toàn tự tin, hãy mạnh dạn thực hiện ước mơ của mình. Còn nếu có bất kỳ lăn tăn nào, việc chờ đợi và tích lũy thêm một chút nữa không bao giờ là một lựa chọn tồi.

Nếu bạn thấy bài viết có giá trị hãy chia sẻ tới nhiều người nhé.

Nếu bạn chưa biết mình nên xây "tòa tháp tài chính" của mình như thế nào thì hãy đăng ký sử dụng dịch vụ "Tư vấn quản lý tài chính cá nhân" của Kylin Capital với cam kết hoàn phí 100% nếu không hài lòng. Chúng tôi sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn trên hành trình tạo lập tự do tài chính của bản thân.

-

Chia sẻ bởi Trần Đức Huân
Chủ tịch Câu lạc bộ CEO PRO 
Chủ tịch Kylin Capital - Chuyên tư vấn quản lý tài sản và tư vấn quản lý tài chính cá nhân.
Đăng ký trở thành thành viên của Câu lạc bộ CEO PRO tại đây.