Giai đoạn trước tuổi 35 là một trong những chặng đường quan trọng nhất trên hành trình xây dựng sự nghiệp và cuộc sống. Đây là thời điểm chúng ta có nhiều cơ hội, dồi dào năng lượng và bắt đầu có những thành quả tài chính đầu tiên. Tuy nhiên, đây cũng là giai đoạn mà nhiều người trẻ dễ mắc phải các sai lầm có thể ảnh hưởng lâu dài đến tương lai tài chính của mình.
Trong bài viết này, tôi sẽ cùng bạn nhìn lại 5 sai lầm phổ biến nhất, với mong muốn cung cấp một góc nhìn tham khảo hữu ích để bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc hơn.
1. Lạm phát lối sống: Chi tiêu tăng tỉ lệ thuận với thu nhập
Đây là một trong những khuynh hướng phổ biến nhất khi thu nhập được cải thiện.
-
Biểu hiện: Khi thu nhập tăng lên, chúng ta có xu hướng nâng cấp lối sống một cách tương ứng: chuyển đến nơi ở đắt đỏ hơn, ăn uống tại các nhà hàng sang trọng thường xuyên, mua sắm những món đồ công nghệ mới nhất... Dù thu nhập cao hơn trước, khoản tiền tiết kiệm được vào cuối tháng lại không tăng lên đáng kể.
-
Hệ quả: Tình trạng này tạo ra một vòng lặp khiến chúng ta phải làm việc liên tục chỉ để duy trì lối sống hiện tại, thay vì tích lũy cho các mục tiêu lớn hơn. Nó làm chậm quá trình đạt được tự do tài chính và tạo ra sự phụ thuộc vào nguồn thu nhập chủ động.
-
Hướng khắc phục: Thiết lập một ngân sách rõ ràng. Khi có sự gia tăng về thu nhập, hãy ưu tiên tăng tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư trước. Phần thu nhập tăng thêm nên được phân bổ một cách hợp lý giữa việc cải thiện chất lượng sống và việc xây dựng tương lai tài chính.
2. Không xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Sự chủ quan về sức khỏe và sự ổn định của công việc ở tuổi trẻ khiến nhiều người xem nhẹ tầm quan trọng của một quỹ dự phòng.
-
Biểu hiện: Toàn bộ số tiền nhàn rỗi được dành cho việc đầu tư hoặc các kế hoạch chi tiêu khác, không có một khoản riêng biệt cho những trường hợp bất ngờ.
-
Hệ quả: Khi gặp phải những sự cố không lường trước (như mất việc, chi phí y tế đột xuất, sửa chữa tài sản lớn), bạn có thể buộc phải bán các khoản đầu tư vào thời điểm bất lợi hoặc phải đi vay mượn. Điều này tạo ra áp lực tài chính và có thể phá vỡ các kế hoạch dài hạn.
-
Hướng khắc phục: Hãy xây dựng một quỹ dự phòng tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Quỹ này cần được giữ ở những kênh an toàn và có tính thanh khoản cao (ví dụ: tài khoản tiết kiệm). Đây là lớp đệm an toàn tài chính giúp bạn vững tâm trước những biến động của cuộc sống.
3. Đầu tư theo tin đồn và tâm lý đám đông
Trong thời đại kỹ thuật số, việc tiếp cận thông tin đầu tư trở nên dễ dàng, nhưng cũng đi kèm với rủi ro từ những nguồn tin không đáng tin cậy.
-
Biểu hiện: Đưa ra quyết định đầu tư dựa trên những lời khuyên từ các hội nhóm, mạng xã hội hoặc từ bạn bè mà không có sự tìm hiểu, phân tích sâu sắc. Có xu hướng chạy theo các tài sản đang "nóng" trên thị trường vì sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO).
-
Hệ quả: Việc đầu tư thiếu kiến thức nền tảng thường dẫn đến kết quả không mong muốn, dễ mua vào ở mức giá cao và bán ra khi thị trường hoảng loạn, gây thua lỗ cho danh mục.
-
Hướng khắc phục: Hãy trang bị kiến thức tài chính cơ bản trước khi tham gia đầu tư. Luôn thực hiện việc thẩm định và phân tích của riêng mình. Đối với người mới bắt đầu, nên ưu tiên các kênh đầu tư an toàn, đa dạng hóa như chứng chỉ quỹ (ETF) để giảm thiểu rủi ro.
4. Sử dụng sai cách Thẻ tín dụng và Nợ tiêu dùng
Thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng là những công cụ tài chính hữu ích nếu được sử dụng đúng cách, nhưng cũng có thể trở thành một gánh nặng.
-
Biểu hiện: Coi hạn mức thẻ tín dụng như một khoản tiền của mình, thường xuyên chi tiêu vượt quá khả năng chi trả. Có thói quen chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng, dẫn đến việc dư nợ bị tính lãi suất rất cao.
-
Hệ quả: Lãi suất kép từ nợ tiêu dùng và thẻ tín dụng có thể tích tụ thành một khoản nợ lớn rất nhanh chóng. Nó không chỉ bào mòn thu nhập mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, gây khó khăn cho việc vay vốn cho các mục tiêu lớn (như mua nhà) trong tương lai.
-
Hướng khắc phục: Hiểu rõ thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán. Luôn đặt mục tiêu trả toàn bộ dư nợ đúng hạn. Hạn chế các khoản vay tiêu dùng không cần thiết và chỉ vay nợ cho những mục đích có thể tạo ra giá trị lâu dài.
5. Trì hoãn việc Tiết kiệm và Đầu tư
"Đợi có nhiều tiền hơn", "Đợi có thời gian tìm hiểu"... là những lý do phổ biến cho sự trì hoãn việc bắt đầu hành trình tài chính của mình.
-
Biểu hiện: Luôn có ý định tiết kiệm và đầu tư nhưng liên tục trì hoãn việc thực hiện. Cho rằng số tiền nhỏ ban đầu không mang lại nhiều ý nghĩa.
-
Hệ quả: Đánh mất lợi thế lớn nhất của tuổi trẻ là thời gian. Sức mạnh của lãi suất kép cần có thời gian để phát huy tối đa. Việc bắt đầu muộn dù với số tiền lớn hơn cũng khó có thể bù đắp được khoảng thời gian đã mất.
-
Hướng khắc phục: Hãy bắt đầu ngay hôm nay, dù với một số tiền khiêm tốn. Việc quan trọng là xây dựng thói quen kỷ luật và cho phép các khoản đầu tư của bạn có đủ thời gian để tăng trưởng.
Lời nhắn
Việc nhận diện sớm và khắc phục các sai lầm trên sẽ là bước đệm quan trọng giúp bạn làm chủ tài chính cá nhân và xây dựng một tương lai thịnh vượng hơn. Hy vọng bài viết này sẽ là một nguồn tham khảo hữu ích trên con đường chinh phục các mục tiêu của bạn.
Nếu bạn chưa biết mình nên xây "tòa tháp tài chính" của mình như thế nào thì hãy đăng ký sử dụng dịch vụ "Tư vấn quản lý tài chính cá nhân" của Kylin Capital. Chúng tôi sẽ đồng hành và hỗ trợ bạn trên hành trình tạo lập tự do tài chính của bản thân.
-
Chia sẻ bởi Trần Đức Huân
Chủ tịch Câu lạc bộ CEO PRO
Chủ tịch Kylin Capital - Chuyên tư vấn quản lý tài sản và tư vấn quản lý tài chính cá nhân.
Đăng ký trở thành thành viên của Câu lạc bộ CEO PRO tại đây.
